Private Krankenversicherung: Ratgeber, Rechner und Begriffe
Private Krankenversicherung: alle Beiträge, Rechner und Begriffe
Wechsel oder bleiben, welche Grenze gilt 2027, was tun beim Erhöhungsschreiben, wie entwickelt sich der Beitrag im Alter? Hier sind unsere Beiträge, zwei Rechner und die Referenzwerte – nach Fragestellung sortiert.
Ob die private Krankenversicherung zu Ihnen passt, entscheidet sich an drei Stellen: an der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 Euro, Entwurf 2027: 84.150 Euro), an Ihrer Lebensplanung – Familie, Selbstständigkeit, Alter – und an den Bedingungen des Tarifs. Der Beitrag von heute ist dabei das schwächste Argument; die Beitragsentwicklung und die Rückwege sind die stärkeren.
Unsere Beiträge beginnen bei der Grenze, führen über die Entscheidung bis zu den Fragen, die sich erst Jahre später stellen: Erhöhungsschreiben, Tarifwechsel, Rückkehr in die GKV.
Wo Sie anfangen
- Unabhängige PKV-Beratung in BerlinWie wir Tarife vergleichen, was wir von der PKV halten – und wann wir abraten.
- Wechselfenster-RechnerJahresbrutto eingeben: Liegen Sie 2026 über der Grenze, bleibt das Fenster 2027 offen?
- Versicherungen für SelbstständigePKV, BU und Krankentagegeld für Selbstständige in Berlin im Zusammenhang.
Welche Option passt wann? Entscheidungstabelle
Die Tabelle ordnet typische Ausgangslagen den rechtlich möglichen Wegen zu. Sie ersetzt keine Prüfung Ihrer Unterlagen – jede Zeile nennt, was wir im Erstgespräch konkret ansehen.
| Ihre Ausgangslage | Was rechtlich möglich ist | Was wir prüfen | Nächster Schritt |
|---|---|---|---|
| Angestellt, Jahresbrutto unter der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €; Entwurf 2027: 84.150 €) | Versicherungspflicht in der GKV (§ 6 Abs. 1 Nr. 1 SGB V); ein Wechsel in die PKV ist erst nach Überschreiten der Grenze möglich. | Ob und wann Ihr Gehalt die Grenze überschreitet – auch mit der angekündigten Anhebung 2027 und der besonderen Grenze für bereits Privatversicherte (Entwurf 2027: 80.550 €). | Wechselfenster-Rechner |
| Angestellt, Jahresbrutto über der Grenze | Wahl zwischen freiwilliger GKV und PKV. Eine spätere Rückkehr in die GKV setzt in der Regel erneute Versicherungspflicht voraus (etwa ein Gehalt unter der Grenze) und ist ab 55 Jahren meist ausgeschlossen (§ 6 Abs. 3a SGB V). | Beitrag heute und im Alter, Familienplanung (in der PKV zahlt jede Person einen eigenen Beitrag, die beitragsfreie Familienversicherung nach § 10 SGB V entfällt), Krankentagegeld, Selbstbehalt, Leistungen im Bedingungswerk. | PKV-Erstgespräch anfragen |
| Selbstständig oder freiberuflich | Keine Versicherungspflicht als Arbeitnehmer: freiwillige GKV (Beitrag nach dem gesamten Einkommen) oder PKV – unabhängig vom Einkommen. | Vergleich mit Rechenweg: GKV-Beitrag inklusive Pflegeversicherung und Krankengeld-Wahl gegen ein tarifabhängiges PKV-Schema; Familienkonstellation; Beitragsentwicklung. | PKV oder GKV als Selbstständiger: die Rechnung 2026/2027 |
| Bereits privat versichert, Erhöhungsschreiben erhalten | Tarifwechsel beim eigenen Versicherer unter Anrechnung der Alterungsrückstellungen (§ 204 VVG); bei einer Beitragserhöhung außerdem Sonderkündigungsrecht nach § 205 Abs. 4 VVG innerhalb der Frist. | Welche gleichartigen Tarife in Frage kommen, welche Fristen laufen und welche Mehrleistungen eine Gesundheitsprüfung oder Wartezeit auslösen würden. | Fristenrechner zur Beitragserhöhung |
| Privat versichert, Einkommen sinkt dauerhaft unter die Grenze (angestellt) | Es tritt wieder Versicherungspflicht in der GKV ein – außer bei Versicherungsfreiheit ab 55 Jahren (§ 6 Abs. 3a SGB V). Eine Befreiung nach § 8 SGB V gibt es nur in gesetzlich bestimmten Fällen, etwa wenn die Pflicht allein durch eine Anhebung der Grenze entsteht. | Ob die Rückkehr gewollt ist, welche Kündigungsfristen beim privaten Vertrag gelten und ob eine Anwartschaft auf die Alterungsrückstellungen sinnvoll ist. | Erstgespräch anfragen |
Stand: 7. Oktober 2026. Rechtsgrundlagen: §§ 6, 8, 10 SGB V; §§ 204, 205 VVG. Werte 2026 nach der Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2026; Werte 2027 nach dem Regierungsentwurf (Kabinettsbeschluss 7. Oktober 2026) und dem GKV-Beitragssatz-Stabilisierungsgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 228) – noch nicht endgültig. Alle Werte: Rechengrößen 2026/2027. Auf dem Smartphone lässt sich die Tabelle seitlich verschieben.
Beiträge nach Fragestellung
Jeder Beitrag nennt seine Quellen und trägt ein Stand-Datum. Redaktionell verantwortlich: Sven Chalupa, Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO), Berlin.
Wechsel in die PKV – oder zurück in die GKV
- PKV oder GKV 2026: Ab welchem Einkommen lohnt sich der Wechsel?Einkommensgrenzen 2026, GKV-Höchstbeitrag und die Frage, für wen sich die PKV rechnet.
- Versicherungspflichtgrenze 2027: Die drei GrenzenFolgejahresregel, besondere Grenze für Altversicherte – und wer zum 1. Januar 2027 in die GKV zurückfällt.
- Zurück aus der PKV in die GKV: Wege und FristenDer häufigste Weg über die Versicherungspflicht, der Weg für Selbstständige und die 55-Jahre-Grenze.
Beitrag: Erhöhung, Alter, Familie
- PKV-Beitragserhöhung: Was der Versicherer darf – und Ihre fünf Optionen§§ 203 und 205 VVG, die BGH-Rechtsprechung zur Begründung und der Fristenrechner zum Sonderkündigungsrecht.
- PKV-Tarifwechsel nach § 204 VVG: Beitrag senken ohne KündigungWechsel in einen gleichartigen Tarif des eigenen Versicherers mit allen Alterungsrückstellungen; Gesundheitsprüfung nur für Mehrleistungen, Ablauf, Fristen und Grenzen.
- PKV-Beitragsentwicklung im AlterAlterungsrückstellungen, gesetzlicher Zuschlag und die Stellschrauben, mit denen Sie den Beitrag im Alter steuern.
- PKV mit Familie und KindernKindernachversicherung, Familienversicherung des Partners und die Kosten, die viele unterschätzen.
GKV-Beitrag und Selbstständige
- PKV oder GKV als Selbstständiger: Die ehrliche Rechnung 2026/2027GKV-Beitrag inklusive Pflegeversicherung nachgerechnet, Vergleichsrahmen zur PKV ohne erfundene Angebote, Ausblick auf die Rechengrößen 2027 – mit Modellrechnung und Quellen.
- GKV-Höchstbeitrag 2026/2027Beitragsbemessungsgrenze mal Beitragssatz: 1.226,44 € im Monat 2026, 2027 nach dem Entwurf 1.345,13 € – Rechenweg, Arbeitnehmeranteil, Selbstständige, Arbeitgeberzuschuss zur PKV.
- Krankentagegeld für SelbstständigeKrankengeld per Wahlerklärung ab der siebten Woche, Wahltarife der Kasse, privates Tagegeld mit Karenzzeit – und der Übergang zur BU-Versicherung.
Ältere Überblicksbeiträge
Rechner und Referenzwerte
- Wechselfenster-Rechner zur Versicherungspflichtgrenze 2027 – Prüft Folgejahresregel, besondere Grenze für Altversicherte und die 55-Jahre-Regel.
- Fristenrechner zur PKV-Beitragserhöhung – Zugangsdatum eingeben – Wirksamkeit, Sonderkündigungsrecht und Nachweisfrist nach §§ 203, 205 VVG.
- Rechengrößen 2026/2027 – Krankenversicherung – Beitragsbemessungsgrenze, Jahresarbeitsentgeltgrenze, GKV-Höchstbeitrag, Familienversicherung mit Quelle.
- Lebensszenarien-Check: Teilzeit, Familienzuwachs, Elternzeit, Ruhestand – Vergleicht die heutige Situation mit einem Szenario: Beitrag, Versicherungsstatus, Familienversicherung, offene Fragen – ohne E-Mail-Pflicht.
Begriffe aus dem Lexikon
Kurz erklärt, mit Rechtsgrundlage – jeder Begriff verlinkt auf den passenden Eintrag im FaireFinanzen-Lexikon.
- Alterungsrückstellungen
- Basistarif
- Beitragsanpassung (§ 203 VVG)
- Beitragsbemessungsgrenze (BBG)
- Beitragsentlastungstarif
- Familienversicherung
- Gesetzlicher Zuschlag (10-Prozent-Zuschlag)
- Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG)
- Kindernachversicherung (§ 198 VVG)
- Krankentagegeld
- Selbstbehalt
- Standardtarif
- Tarifwechsel (§ 204 VVG)
- Zusatzbeitrag (GKV)
PKV-Entscheidung offen?
Wir rechnen Ihre Situation mit den aktuellen Grenzen durch, vergleichen Tarife unabhängig und sagen auch, wenn die GKV die bessere Wahl bleibt.
Kostenloses Erstgespräch anfragenSo läuft das Erstgespräch abThemenübersicht der FaireFinanzen-Redaktion, Stand 1. Oktober 2026. Neue Beiträge werden hier ergänzt. Zahlenwerte in den Beiträgen gelten für das jeweils genannte Jahr; die aktuellen Werte finden Sie auf der Seite Rechengrößen, Grenzen und Fristen 2026/2027.