Versicherungen für Selbstständige in Berlin – unabhängige Beratung
Versicherungen für Selbstständige in Berlin
Kein Arbeitgeber, der mitzahlt. Keine Lohnfortzahlung, kaum gesetzliche Rente. Selbstständigkeit heißt: Ihre Absicherung ist Ihre Sache – wir helfen, sie unabhängig und ohne Überversicherung zu bauen.
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Warum Selbstständige anders planen müssen
Als Angestellter sind Sie automatisch in ein Netz eingebunden: Lohnfortzahlung, Arbeitgeberzuschüsse, gesetzliche Rente. Als Selbstständiger fällt dieses Netz weg – dafür haben Sie Wahlfreiheiten, die Angestellte nicht haben. Genau diese Kombination macht gute Beratung aus: die Lücken schließen, ohne die Freiheiten zu verschenken.
Die drei Kernthemen
1. Krankenversicherung: GKV oder PKV?
Selbstständige dürfen unabhängig vom Einkommen in die PKV – der Beitrag richtet sich nach Alter, Gesundheit und Leistung statt nach dem Umsatz. Das kann ein großer Vorteil sein, will aber langfristig gedacht werden.
2. Arbeitskraft: die BU als Fundament
Ohne Lohnfortzahlung und mit meist minimalen gesetzlichen Ansprüchen trifft ein Ausfall Selbstständige unmittelbar. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist deshalb oft der wichtigste Vertrag überhaupt – als Richtgröße empfehlen wir rund 80 Prozent des Nettoeinkommens.
3. Altersvorsorge: selbst gebaut statt automatisch
Basisrente mit Steuervorteil, ETF-Lösungen für Flexibilität, dazu ab 2027 das geplante Altersvorsorgedepot – die Bausteine sind da, die Mischung ist individuell. Wichtig ist vor allem: früh anfangen und Kosten im Blick behalten.
Zur Altersvorsorge-Beratung → · Ratgeber: Altersvorsorgedepot 2027
Erst selbst rechnen?
Der FairCheck zeigt Ihnen in zwei Minuten, wo Sie bei PKV, Berufsunfähigkeit und Rente stehen – ohne E-Mail-Adresse, mit offengelegten Formeln. Viele Selbstständige bringen ihr Ergebnis mit ins Erstgespräch.
Häufige Fragen von Selbstständigen
Muss ich mich als Selbstständiger krankenversichern?
Ja, in Deutschland gilt Versicherungspflicht. Als hauptberuflich Selbstständiger haben Sie aber die Wahl: freiwillig gesetzlich (Beitrag einkommensabhängig) oder privat (Beitrag nach Alter, Gesundheit und Leistungsumfang). Beide Wege haben klare Konsequenzen – auch für später.
Was passiert bei Krankheit mit meinem Einkommen?
Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung. Absichern lässt sich das über ein Krankentagegeld – privat oder als Wahltarif der Krankenkasse. Bei dauerhafter Berufsunfähigkeit greift nur eine private BU-Versicherung; gesetzliche Ansprüche sind für Selbstständige meist minimal.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige Pflicht?
Nein, sie ist freiwillig – aber für kaum eine Gruppe so wichtig: Selbstständige zahlen oft nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein und haben dadurch kaum Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Die Arbeitskraft ist Ihr Betriebskapital.
Wie sorge ich als Selbstständiger fürs Alter vor?
Ohne automatische gesetzliche Rente brauchen Sie einen eigenen Plan: Basisrente (Rürup) mit Steuervorteil, ETF-basierte Lösungen für Flexibilität, ab 2027 voraussichtlich das neue Altersvorsorgedepot. Die richtige Mischung hängt von Gewinn, Steuersatz und Lebensplanung ab.
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