Berufsunfähigkeitsversicherung: Ratgeber, Rechner und Begriffe
Berufsunfähigkeit: alle Beiträge, Rechner und Begriffe
Wer seine Arbeitskraft absichern will, hat drei Fragen: Wie hoch muss die Rente sein, welche Klauseln entscheiden im Leistungsfall – und wie komme ich mit meiner Gesundheitsgeschichte sauber durch den Antrag? Hier finden Sie unsere Antworten, sortiert nach Fragestellung.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft – in guten Bedingungen: für mindestens sechs Monate – zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente fragt nicht nach Ihrem Beruf, sondern danach, wie viele Stunden Sie irgendeine Tätigkeit noch ausüben können: die volle Rente bei unter drei Stunden täglich, die halbe bei drei bis unter sechs Stunden (§ 43 SGB VI), und nur, wenn Wartezeit und Pflichtbeiträge erfüllt sind; Selbstständige ohne Pflichtbeiträge haben in der Regel keinen Anspruch.
Unsere Beiträge folgen der Reihenfolge, in der die Fragen in der Beratung auftauchen: erst der Bedarf, dann die Bedingungen, dann der Antrag. Alle Texte nennen ihre Quellen und tragen ein Stand-Datum.
Wo Sie anfangen
- Unabhängige BU-Beratung in BerlinWas wir prüfen, wie die Beratung abläuft und welche Bedingungen wir vergleichen.
- Anonyme RisikovoranfrageErst prüfen lassen, wie Versicherer Ihre Gesundheitsgeschichte bewerten – ohne Antrag, ohne Spuren.
- Kostenloses Erstgespräch30 Minuten, in denen wir Ihren Bedarf klären – online oder in Berlin.
Beiträge nach Fragestellung
Jeder Beitrag nennt seine Quellen und trägt ein Stand-Datum. Redaktionell verantwortlich: Sven Chalupa, Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO), Berlin.
Wie viel Schutz brauche ich – und wann anfangen?
- BU für Studierende, Auszubildende und BerufseinsteigerWarum der gesetzliche Schutz in den ersten Jahren fehlt und worauf es bei Bedingungen, Anfangsrente, Nachversicherung und Starter-Tarifen ankommt.
- BU-Rente: Wie hoch sollte sie wirklich sein?Bedarf statt Faustformel: Wie Sie die Rentenhöhe aus Ausgaben, Erwerbsminderungsrente und Rücklagen ableiten.
- Berufsunfähigkeitsversicherung für SelbstständigeWarum Selbstständige meist ohne gesetzlichen Schutz dastehen, welche Klauseln zählen – mit Abschnitt für Berlin.
Antrag, Gesundheit und Vorerkrankungen
- BU-Gesundheitsfragen richtig beantwortenAnzeigepflicht nach § 19 VVG, Arztakten, typische Fehler – und wie Sie Ihre Angaben sauber dokumentieren.
- Anonyme BU-Risikovoranfrage: Ablauf, Vorteile, häufige FehlerKlarheit über Zuschläge oder Ausschlüsse, bevor ein abgelehnter Antrag Spuren hinterlässt.
- BU mit Vorerkrankungen: Zuschlag, Ausschluss, Zurückstellung oder AblehnungWie Versicherer mit Diagnosen umgehen und wie Sie vorher Klarheit bekommen.
Im Leistungsfall
Beratung verstehen
In Vorbereitung: „Berufsunfähigkeitsversicherung für IT-Berufe: günstig, aber nicht egal“ (erscheint am 20. Oktober 2026).
Rechner und Referenzwerte
- Rechengrößen 2026/2027 – Rente und Erwerbsminderung – Rentenwert, Rentenniveau, Hinzuverdienst und Bezugsgröße mit Rechtsgrundlage und Quelle.
- FairCheck: Ihre Vorsorge-Zahlen in 60 Sekunden – Rentenlücke und Absicherungsbedarf grob einordnen, bevor Sie mit uns sprechen.
Begriffe aus dem Lexikon
Kurz erklärt, mit Rechtsgrundlage – jeder Begriff verlinkt auf den passenden Eintrag im FaireFinanzen-Lexikon.
- Abstrakte Verweisung
- Anonyme Risikovoranfrage
- Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel)
- Beitragsdynamik
- Berufsgruppe (Risikoeinstufung)
- Erwerbsminderungsrente
- Grundfähigkeitsversicherung
- Hinweis- und Informationssystem (HIS)
- Konkrete Verweisung
- Leistungsausschluss (Ausschlussklausel)
- Leistungsdynamik (garantierte Rentensteigerung)
- Nachversicherungsgarantie
- Prognosezeitraum
- Risikozuschlag
- Umorganisationsklausel
- Vorvertragliche Anzeigepflicht (§ 19 VVG)
BU-Bedingungen prüfen lassen?
Wir vergleichen Bedingungen und Beiträge unabhängig, stellen bei Vorerkrankungen anonyme Voranfragen und begleiten den Antrag – kostenlos im Erstgespräch.
Kostenloses Erstgespräch anfragenSo läuft das Erstgespräch abThemenübersicht der FaireFinanzen-Redaktion, Stand 1. Oktober 2026. Neue Beiträge werden hier ergänzt. Zahlenwerte in den Beiträgen gelten für das jeweils genannte Jahr; die aktuellen Werte finden Sie auf der Seite Rechengrößen, Grenzen und Fristen 2026/2027.